Финансовые институты. Банковская система
План темы:
I. Финансы и финансовые институты
1.1 Понятие «финансы»
1.2 Понятие «финансовые институты»
1.3 Виды финансовых институтов
II. Банковская система
2.1 Понятие «банковская система»
2.2 Банковские операции
Финансы – 1. Денежные средства, ценные бумаги и иные денежные обязательства семьи, предприятия, государства; 2. Совокупность денежных отношений, организованных государством, в процессе которых осуществляется формирование, использование общегосударственных фондов, денежных средств для осуществления экономических, социальных и политических задач;
Финансовые институты – коммерческие учреждения, осуществляющие финансовые операции.
💶 Банк – финансовая организация, осуществляющая деятельность по: 1. Приему депозитов (денежных сумм и ценных бумаг, вверяемых банку для хранения и использования); 2. Предоставлению ссуд; 3. Организации расчетов; 4. Купле и продаже ценных бумаг;
💶 Страховая компания – компания, оказывающая страховые услуги, осуществляющая страхование жизни, здоровья, имущества, ответственности;
💶 Инвестиционная компания – финансово-кредитная организация, собирающая денежные средства частных инвесторов через продажу им собственных ценных бумаг. Выступает в качестве посредника между заемщиком и частным инвестором, выражая интересы последнего;
💶 Пенсионный фонд – создаваемый частными и государственными компаниями, предприятиями фонд для выплаты пенсий и пособий лицам, вносящим пенсионные взносы в этот фонд;
💶 Фондовая биржа – организационный рынок, на котором осуществляются сделки с ценными бумагами и иными финансовыми документами;
💶 Межгосударственный финансово-кредитный институт (Мировой банк, Международный валютный фонд, Европейский банк реконструкции) – институт, занимающийся финансированием разных стран, содействующий мировой торговле, оказывающий помощь в стабилизации финансовой системы развивающихся стран;
Основное предназначение финансовых институтов – организация посредничества, т.е. эффективного перемещения денежных средств (в прямой или опосредованной форме) от сберегателей (готовы передать их за вознаграждение лицу, испытывающему финансовый голод) к заемщикам (имеют в портфеле выгодный инвестиционный проект, но не располагают достаточной для его реализации источниками финансирования).
О финансовых институтах (встречается в ЕГЭ):
📍Центральный банк осуществляет эмиссию денег и является основным звеном финансово-кредитной системы страны;
📍Центральный банк устанавливает учетную ставку;
📍финансовые институты оказывают услуги по переводу средств и предоставлению займов;
📍финансовые институты выступают посредниками между домохозяйствами и предприятиями;
📍коммерческие банки предоставляют кредиты частным лицам и организациям;
📍финансовые организации могут специализироваться на кредитовании продаж потребительских товаров;
Банковская система – это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, выполняющих банковские операции.
Задачи, решаемые банковской системой:
🔻 Обеспечение экономического роста;
🔻 Регулирование инфляции;
🔻 Регулирование платежного баланса;
💰 Центральный банк принадлежит государству, является главным финансовым учреждением страны.
✓ осуществляет эмиссию (выпуск) национальной валюты, регулирование количества денег в стране;
✓ поддерживает стабильность национальной валюты;
✓ осуществляет общий надзор за деятельностью финансово-кредитных учреждений страны и исполнением финансового законодательства;
✓ предоставляет кредиты (ссуда в денежной или товарной форме, предоставляемая кредитором заемщику на условиях возвратности и уплаты процента) коммерческим банкам;
✓ выпускает и погашает государственные ценные бумаги;
💰 Коммерческие банки – универсальные банки, занимающиеся непосредственным кредитованием всех субъектов экономики, в том числе предпринимательства:
✓ осуществляют мобилизацию свободных денежных средств предприятий, организаций, населения и превращение их в капитал;
✓ кредитуют предприятия, государства, население;
✓ осуществляют расчетно-кассовое обслуживание клиентов;
✓ выпуск и размещение ценных бумаг;
💰 Кредитно-финансовые организации — занимаются кредитованием определенных отраслей хозяйственной деятельности.
💰 Инвестиционные банки — специализируются на финансировании и долгосрочном кредитовании, вкладывая капитал в промышленность, строительство и другие отрасли, а также ценные бумаги.
💰 Ипотечные банки — предоставляют ссуды под имущественный залог, чаще всего под недвижимое имущество.
💰 Инновационные банки — кредитуют инновации, т.е. обеспечивают освоение нововведений, внедрение научно-технических достижений.
💰 Сберегательные банки — привлекают и хранят свободные денежные средства, денежные сбережения населения, выплачивая вкладчикам фиксированный процент, возрастающий с увеличением срока хранения.
Банковские операции:
❊ Активные – это, прежде всего, предоставление кредитов;
❊ Пассивные операции – связаны с мобилизацией денежных доходов и сбережений и их аккумуляцией;
❊ Банковские услуги – осуществление наличных и безналичных платежей, выпуск и хранение ценных бумаг, трастовые (доверительные) операции и др.
О видах банков и основе их классификации (встречается в ЕГЭ):
📍филиальные банки — классификация по степени независимости;
📍ипотечные банки — классификация по виду банковских операций;
📍международные банки — классификаиця по территориальному признаку;
📍инвестиционные банки — классификация по виду банковских операций;
📍региональные банки — классификация по территориальному признаку;
